No conceito popular, entende-se por financiamento de veículos, sempre que uma pessoa ou empresa quiser comprar um veículo seja zero km ou usado, mas não dispõe de todo o valor para pagamento à vista, pode recorrer ao financiamento de veículos, onde uma instituição bancária irá fornecer o crédito restante parcelado para complementar o valor total do veículo.
Um Financiamento de veículos é quando a instituição bancária “empresta” o valor para pagamento à vista e o quem realizou o financiamento, passa a “dever” ao banco de forma parcelada até a quitação do empréstimo.
Ao adquirir um veículo, é essencial entender as possíveis restrições de financiamento que podem impactar tanto a compra quanto a venda do automóvel. Este guia detalha os principais tipos de financiamento de veículos disponíveis no mercado e explica como funcionam as restrições associadas a cada modalidade.
Na prática, é o financiamento que define quem é o verdadeiro dono do carro: enquanto a dívida não é quitada, o veículo funciona como garantia para o banco ou financeira. Se as parcelas não forem pagas, a instituição pode retomar o veículo, mesmo que ele já tenha passado para outra pessoa de forma informal.
Por isso, antes de fechar negócio em um carro usado, principalmente quando o vendedor diz que “falta só quitar algumas parcelas”, é fundamental saber se há gravame ativo, se o financiamento está realmente quitado e se a baixa já foi feita no documento. É exatamente esse tipo de informação que a consulta pela placa na Trakcar ajuda a enxergar antes de você pagar sinal ou assinar qualquer contrato.
Tipos de Financiamento
Se você está pensando em financiar um veículo, entender as modalidades ajuda a escolher a forma de pagamento mais segura. Mas, se você está comprando um carro que já foi financiado por outra pessoa, esse conhecimento é ainda mais importante: cada tipo de financiamento cria um tipo de trava diferente no documento (gravame, alienação, reserva de domínio) e isso interfere diretamente na possibilidade de transferir o carro para o seu nome.
Uma consulta veicular completa mostra esse cenário em segundos, usando apenas a placa, sem depender da boa vontade do vendedor em explicar os detalhes do contrato.
A seguir, iremos listar os 4 (quatro) tipos de financiamentos existentes hoje no mercado de veículos. A saber:
1. Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é a modalidade de financiamento mais comum no mercado. Nesse modelo:
- O comprador solicita um crédito a um banco para adquirir o veículo.
- O veículo fica registrado no nome do comprador, mas com uma restrição de financiamento até a quitação do contrato.
- É a opção mais popular, representando cerca de 80% das compras financiadas.
2. Leasing
O Leasing é frequentemente utilizado por grandes empresas com frotas de veículos. Suas características incluem:
- O veículo permanece no nome da instituição financeira até o término do contrato de leasing.
- O banco é considerado o proprietário até a quitação do leasing, após o que a posse é transferida para a empresa.
3. Reserva de Domínio
Menos comum nos grandes centros, a Reserva de Domínio é mais utilizada em cidades do interior e envolve financiamento direto entre particulares:
- O comprador obtém a posse do veículo, mas o vendedor mantém a propriedade até a quitação completa.
- Não envolve instituições bancárias, sendo registrado no Detran e no cartório.
4. Consórcio
O Consórcio é semelhante ao CDC, mas com algumas diferenças:
- A quitação está condicionada a lances ou sorteios.
- Regras específicas variam entre diferentes consórcios.
O Consórcio, a princípio, as parcelas não tem incidência de juros, mas sim, a cobrança de “taxa administrativa” ou “taxa de manutenção”.
Gravame x Alienação:
De forma simples, você pode imaginar o gravame como um “cadeado invisível” que o banco coloca no veículo enquanto a dívida não é quitada. Esse cadeado impede que o carro seja transferido para outra pessoa sem a autorização da instituição financeira.
Já a alienação fiduciária é o “contrato” por trás desse cadeado: o carro continua com você na garagem, mas, juridicamente, pertence ao banco até o pagamento total das parcelas. Por isso, mesmo que o vendedor garanta que “já está tudo pago”, se a baixa de gravame ou de alienação não tiver sido feita corretamente, o veículo ainda aparece como vinculado à financeira e pode gerar bloqueios e até ações de busca e apreensão em caso de inadimplência.
Gravame
O gravame é uma restrição essencial em financiamentos envolvendo instituições financeiras. Funciona da seguinte forma:
- É um bloqueio no veículo, garantindo que ele não possa ser vendido ou transferido sem a quitação do financiamento.
- Registrado automaticamente pela instituição financeira no momento da compra.
- Somente a financeira pode inserir ou retirar o gravame.
Alienação
Muitas pessoas confundem alienação com gravame, mas há diferenças importantes:
- A alienação é um registro feito pelo Detran, indicando que o veículo está financiado.
- Continua no documento do veículo mesmo após a quitação do financiamento, até que o proprietário atualize o documento no Detran.
- Para remover a alienação, o proprietário deve pagar uma taxa e emitir um novo documento.
Como Dar Baixa No Gravame?
Baixa de Gravame
- Ocorre após a quitação do financiamento.
- A instituição financeira tem um prazo de até cinco dias para informar o Detran sobre a quitação e remover o gravame.
Como Dar Baixa Na Alienção
Baixa de Alienação
- É responsabilidade do proprietário atualizar o documento no Detran para remover a alienação.
- Muitas vezes, essa atualização é feita durante a transferência de propriedade, mediante pagamento de uma taxa específica.
Um erro muito comum é quitar o financiamento e achar que “acabou”, mas não acompanhar se a baixa foi realmente registrada. Em alguns casos, o banco demora para comunicar o fim do contrato; em outros, o proprietário esquece de emitir o novo documento sem a alienação.
Enquanto isso não for regularizado, o sistema continua entendendo que o veículo está preso a uma dívida antiga, o que pode impedir a transferência, travar a venda e até gerar desconfiança de compradores mais atentos.
Antes de comprar, a forma mais segura de fugir desse tipo de dor de cabeça é consultar a situação do financiamento pela placa. No relatório da Trakcar, você consegue ver se há gravame ativo, intenção de gravame, alienação ou registro de financiamento quitado, analisando se aquele carro está realmente livre para transferência ou se ainda depende de algum passo burocrático no banco ou no Detran.
Isso te dá poder de negociação (para exigir a baixa antes de pagar) e evita que você herde problemas que são do antigo dono.
Compreender as diferentes modalidades de financiamento e as restrições associadas é crucial para evitar surpresas desagradáveis ao adquirir ou vender um veículo.
Na Trakcar, você consegue fazer uma consulta e descobrir a situação do financiamento do veículo no Cadastro de Bancos e Financeiras para saber se existe algum financiamento, alienação ou quitado.
Isso impede voce de ter problemas nas transferências ou de cair em algum golpe.
Lembre-se sempre de verificar e, se necessário, atualizar a documentação do veículo junto ao Detran para garantir que todas as restrições foram removidas corretamente.
Caso você queira ainda conhecer todo o histórico do veículo , voce pode fazer uma consulta veicular completa
